Договор космического страхования

Из истории космического страхования Значительная стоимость компонентов космических программ и высокая вероятность финансовых потерь, особенно в период, начинающийся с момента зажигания двигателей ракеты-носителя (отрыва от стартового стола) с целью выведения объекта на орбиту или заданную траекторию, явились решающими факторами принятия решения о начале страхования космических рисков. Первой организацией, которая решила обеспечить свои интересы страховой защитой в связи с началом коммерческого применения космической техники, стала "Commu ica io Sa elli e Corpora io " (COMSA ), основанная в США в 1962 году. Для этой корпорации было организовано страхование в отношении телекоммуникационного спутника "Early Bird" (Интелсат-1), запущенного в 1965 году. Эта защита представляла из себя страхование ответственности перед третьими лицами с лимитом 25 млн. долларов США и самого спутника до команды "контакт-подъем" со страховой суммой 5 млн. долларов США. Страховая программа разрабатывалась авиационными страховщиками и распределялась в основном среди, т.к. авиационный страховой рынок был ближе к восприятию "космических" проблем. Однако на первоначальном этапе даже авиационные страховщики были не готовы предложить покрытие операций по выведению объекта на орбиту (Lau ch I sura ce) и его эксплуатации (I -Orbi Life I sura ce), т.к. не было опыта, статистических данных и исчерпывающей информации о надежности систем, необходимых для квалифицированной оценки риска, ракеты-носители расценивались как "ненадежные" и вышеуказанные риски как "нестрахуемые". Лишь в 1968 году, после того, как были запущены 6 коммерческих спутников "Интелсат", четыре из которых вышли на заданную геостационарную орбиту, страховщики решили предложить защиту для семи следующих спутников "Интелсата" на период их выведения на орбиту. Страховое покрытие распространялось на 2 серии запусков, в каждом из которых COMSA согласился оставить по одному запуску на собственном риске (своеобразная франшиза – собственное удержание страхователя). Интуиция и ограниченная информация не подвели страховщиков: в каждой серии один из запусков оказался неудачным и страховому рынку не пришлось выплачивать возмещение. После относительно удачных запусков последующих серий спутников "Интелсат" с 1971 по 1975 гг. (лишь один из восьми запусков был неудачным), страховщики согласились застраховать программу "Марисат" без аналогичной "франшизы". В том же 1975 году в отношении программы "Sa com" было впервые предложено страхование спутников на время их эксплуатации на орбите. Таким образом, страховой рынок подошел к комплексному страхованию космических рисков. Коротко об основных вехах дальнейшего развития страхования космических рисков: До сентября 1977 года страхование космических рисков проходило для страховщиков практически безубыточно, в результате чего емкость рынка в отношении таких страховых операций значительно возросла. Однако, 13 сентября 1977 года во время попытки запуска с мыса Канаверал экспериментального спутника связи O S 1 Европейского космического агентства (ЕКА) взорвалась ракета-носитель "Дельта" на высоте 10 километров.

Договор страхования начинает действовать после ввода космических объектов в летную эксплуатацию и может распространяться на этап активного функционирования космических аппаратов длительностью до 3-10 лет. Договор, как правило, предусматривает также страховую защиту при случайном воздействии неблагоприятных факторов космического пространства (метеоритов, солнечных вспышек и т.д.). Согласованная страховая сумма, указываемая в полисе, устанавливается в начале периода функционирования спутника с учетом затрат на повторный запуск при неудачной первой попытке, т.е. страховая сумма включает стоимость изготовления средств выведения и услуг по запуску резервного спутника. На каждый последующий год эксплуатации определяется новая страховая сумма. Обычно эта сумма с течением времени уменьшается. Ставки страховых премий устанавливаются в размере 3-10 процентов страховой суммы в зависимости от степени отработанности страхуемого типа космических аппаратов на момент заключения договора страхования. Как и в случае страхования запуска, полной гибелью космического аппарата считается его физическое разрушение или полная неработоспособность. Частичный убыток определяется как сокращение возможностей или времени функционирования космического объекта. В случае повреждений или неполадок используется определение частичного ущерба подобно такой же формулировке, как и в полиса страхования на период запуска. Особое внимание уделяется определению размера франшизы, так как до настоящего времени почти все спутники в течение своей работы на орбите претерпевали разного рода технические проблемы, которые приводили к снижению их работоспособности. В последнее время страховщики предпочитают ограничивать страхование первым годом эксплуатации, однако, если все же принимается решение о продлении или возобновлении страхования на новых условиях, то в этом случае наиболее важным критерием для оценки риска является надежность спутника. Страхование наземных комплексов По договору страхования могут быть застрахованы наземные комплексы, к которым относятся: стартовые комплексы, предназначенные для проведения предстартовой подготовки и пуска ракет космического назначения; стендовые комплексы, предназначенные для проведения комплексных (как правило, огневых) испытаний ракеты-носителя и ее составных частей; сооружения полигонного измерительного комплекса и комплекса измерений пристартового района; посадочные комплексы элементов, входящих в состав ракет космического назначения; технические комплексы, предназначенные для проверки элементов, сборки и подготовки ракет космического назначения к вывозу на стартовый комплекс; средства наземного автоматизированного комплекса управления космическими аппаратами. Технические риски для этих объектов могут возникать: при проведении испытаний и пусков; при строительстве объектов, их монтаже и переоборудовании; от стихийных бедствий (применительно к космодромам "Байконур" и "Плесецк" – бури, ураганы, оседание почвы, землетрясения, а также удары молний и т.д.). Наиболее специфичным и значимым из всех возможных видов страхования наземных средств является страхование дорогостоящих уникальных стартовых комплексов от аварий при проведении предстартовых работ и пуске ракет космического назначения.

В страховых документах период запуска обычно определяется как время от начала зажигания двигателей средства выведения (команды "контакт-подъем") до выхода полезной нагрузки в заданную точку окончательной орбиты или посадки спускаемого аппарата или капсулы, когда выход на орбиту программой не предусмотрен, и может включать в себя периоды контрольной проверки и первоначального (гарантийного) этапа эксплуатации систем полезной нагрузки. В период вывода на переходную орбиту объект подвергается наиболее серьезным опасностям: риска механического разрушения, отклонения от заданной орбиты, что уже нельзя скорректировать без использования значительного количества рабочего тела двигателей маневрирования объекта и сокращения соответствующего времени его эксплуатации. Существуют и другие риски гибели и повреждения: в результате резкого ускорения, перепада давления, акустических возмущений, ударных, тепловых и радиационных воздействий. К настоящему времени имеется много случаев, которые потенциально угрожали значительным ущербом третьим лицам. Один из таких примеров – падение второй ступени ракеты-носителя "Сатурн-5", вес которой составлял 22 тонны. Падение произошло в восточной части Атлантического океана в районе Азорских островов в январе 1975 года. Второй пример – падение обломков американской космической лаборатории "Skylab" общим весом около 80 тонн на западное побережье Австралии в июле 1979 года. Имелись случаи аварий такого рода и с отечественными космическими аппаратами. Обломки отработавшей орбитальной станции "Салют-7" упали на территорию Аргентины, а один из спутников серии "Космос" при падении на территорию Канады загрязнил значительную территорию радиоактивными веществами. В январе-феврале 1999 года сошли с орбиты и сгорели в плотных слоях земной атмосферы 2 российских спутника связи серии "Молния", спутник морской разведки "Космос-2335" и радиолюбительский спутник "РС-18". В начале 1999 года произошла авария ракеты-носителя "Зенит-2" по программе Globals ar. В результате этой аварии страховая группа "Мегарусс" возместила причиненные аварией убытки в размере 5,01 миллионов долларов США "по гибели ракеты" и 4 миллиона рублей по договору страхования ответственности в отношении третьих лиц – республики Хакасия и Алтай понесли материальные убытки в результате падения на их территории фрагментов ракеты-носителя. Позже в 1999 году – 5 июля и 27 октября – произошло еще две аварии российской ракеты-носителя "Протон" над территорией Республики Казахстан. 5 июля ракета с неотработанной третьей ступенью и спутником военного назначения "Радуга" на борту упала во двор жилого дома в Карагандинской области. По расчетам специалистов, общая масса упавшего объекта составила более 80 тонн. Причем в третьей ступени находилось 46 тонн ядовитого ракетного топлива, около 20 тонн топлива было в разгонном блоке. Страховая группа "Мегарусс" возместила ущерб в размере 15 миллионов долларов в связи с этой аварией. "Мегарусс" заключила договор с РВСН и Государственным космическим научно-производственным центром имени М.В. Хруничева на страхование запуска "Протона" со спутником на борту.

Гражданский кодекс Российской Федерации (1996 год, Часть 2)

Лицо, риск ответственности которого за причинение вреда застрахован, должно быть названо в договоре страхования. Если это лицо в договоре не названо, считается застрахованным риск ответственности самого страхователя. 3. Договор страхования риска ответственности за причинение вреда считается заключенным в пользу лиц, которым может быть причинен вред (выгодоприобретателей), даже если договор заключен в пользу страхователя или иного лица, ответственных за причинение вреда, либо в договоре не сказано, в чью пользу он заключен. 4. В случае, когда ответственность за причинение вреда застрахована в силу того, что ее страхование обязательно, а также в других случаях, предусмотренных законом или договором страхования такой ответственности, лицо, в пользу которого считается заключенным договор страхования, вправе предъявить непосредственно страховщику требование о возмещении вреда в пределах страховой суммы. Статья 932. Страхование ответственности по договору 1. Страхование риска ответственности за нарушение договора допускается в случаях, предусмотренных законом. 2 ... »

Гражданский кодекс Российской Федерации (1996 год, Часть 2)

Страховщик В качестве страховщиков договоры страхования могут заключать юридические лица, имеющие разрешения (лицензии) на осуществление страхования соответствующего вида. Требования, которым должны отвечать страховые организации, порядок лицензирования их деятельности и осуществления государственного надзора за этой деятельностью определяются законами о страховании. Статья 939. Выполнение обязанностей по договору страхования страхователем и выгодоприобретателем 1. Заключение договора страхования в пользу выгодоприобретателя, в том числе и тогда, когда им является застрахованное лицо, не освобождает страхователя от выполнения обязанностей по этому договору, если только договором не предусмотрено иное либо обязанности страхователя выполнены лицом, в пользу которого заключен договор. 2. Страховщик вправе требовать от выгодоприобретателя, в том числе и тогда, когда выгодоприобретателем является застрахованное лицо, выполнения обязанностей по договору страхования, включая обязанности, лежащие на страхователе, но не выполненные им, при предъявлении выгодоприобретателем требования о выплате страхового возмещения по договору имущественного страхования либо страховой суммы по договору личного страхования ... »

Авиационное страхование

Размер максимального страхового тарифа на один год не должен превышать двух процентов страховой суммы, определенной договором обязательного страхования. На практике широко применяются комбинированные страховые полисы, которые объединяют страхование воздушных судов («авиакаско») и страхование различных видов ответственности, связанной с их эксплуатацией. При этом чаще всего используются условия, разработанные на лондонском страховом рынке. В середине 1960-х годов получает распространение страхование космической техники, которое выделилось из страхования воздушных судов. Поэтому многие положения последнего с учетом существующей специфики применяются и при страховании космических объектов. Страхование космической техники (ракеты-носителя, разгонного блока, космического аппарата и др.) производится на различных этапах ее нахождения: на стадии производства, транспортировки на территорию космодрома, предстартовой подготовки, запуска, эксплуатации и возвращения на Землю. Страховая защита техники на стадии производства и транспортировки во многом строится на условиях страхования имущества от огня и страхования грузов. открыть »

Гражданский кодекс Российской Федерации (1996 год, Часть 2)

В период действия договора имущественного страхования страхователь (выгодоприобретатель) обязан незамедлительно сообщить страховщику о ставших ему известными значительных изменениях в обстоятельствах, сообщенных страховщику при заключении договора, если эти изменения могут существенно повлиять на увеличение страхового риска. Значительными во всяком случае признаются изменения, оговоренные в договоре страхования (страховом полисе) и в переданных страхователю правилах страхования. 2. Страховщик, уведомленный об обстоятельствах, влекущих увеличение страхового риска, вправе потребовать изменения условий договора страхования или уплаты дополнительной страховой премии соразмерно увеличению риска. Если страхователь (выгодоприобретатель) возражает против изменения условий договора страхования или доплаты страховой премии, страховщик вправе потребовать расторжения договора в соответствии с правилами, предусмотренными главой 29 настоящего Кодекса. 3. При неисполнении страхователем либо выгодоприобретателем предусмотренной в пункте 1 настоящей статьи обязанности страховщик вправе потребовать расторжения договора страхования и возмещения убытков, причиненных расторжением договора (пункт 5 статьи 453). 4 ... »

Договор страхования

Часто при комбинированном страховании страховые договоры заключаются в отношении интересов, связанных и с имуществом, и с ответственностью, и с жизнью и здоровьем (т. е. имущественное страхование комбинируется с личным в самых различных сочетаниях). Некоторые такие виды страхования в силу своей специфики, многолетнего развития и совершенствования стали традиционными, например морское страхование. К комбинированному страхованию относится и воздушное страхование, сочетающее страхование воздушных судов, грузов, ответственности авиаперевозчика, страхование экипажа, пассажиров и т. д. Выделяются также так называемые космическое страхование (страхование интересов при осуществлении космической деятельности), банковское страхование и другие комплексные условия страхования. Порядок проведения страхования по каждому конкретному объекту в таком комбинированном страховании должен, тем не менее, строго соответствовать правилам и нормам, регламентирующим соответствущий вид страхования (имущественного или личного). Страхование ответственности. Особенность страхования ответственности: страховщик страхует страхователя от имущественной ответственности перед третьим лицом, которому страхователь нанес ущерб своими действиями или бездействием. открыть »

Страхование

Особенностью первых договоров по страхованию космических рисков была оговорка о франшизе, т.е. непокрываемой части ущерба по первому страховому случаю при запуске серии космических объектов. Эта оговорка называлась "привилегией на один запуск". С этим условием были застрахованы две серии из пяти запусков аппаратов типа "I else ". В каждой серии только один запуск оказался неудачным, и благодаря оговорке страховые выплаты не были произведены. С 1975 г. страховая практика изменилась: договоры на запуск стали оформляться без привилегий, покрытие было расширено за счет включения рисков, связанных с производством космических объектов и их функционированием на рабочей орбите. В настоящее время уже накоплен опыт по страхованию ракетно-космической техники на всех этапах ее изготовления и эксплуатации, однако этот вид страхования продолжает оставаться сложным из-за специфических особенностей космической индустрии. Специфика отрасли и вызванные ей особенности страхования приведены в таблице. открыть »

Правовые основы валютного регулирования и валютного контроля в Российской Федерации

В новом Законе указанное деление проводится только в отношении валютных операций между резидентами и нерезидентами вне зависимости от объекта сделки. Закрытый перечень капитальных операций уменьшен и полностью приведен в Законе. Фирмы, которые проводят такие операции, по-новому Закону не должны получать на них индивидуальные разрешения, но, как и прежде, могут столкнуться с различными ограничениями. Согласно новому Закону, часть этих ограничений может вести Правительство РФ, часть — Центральный банк. Если они этого не сделают, все валютные операции можно проводить без ограничений, то есть по принципу «все что не запрещено, то разрешено». Список возможных ограничений по капитальным операциям также закрытый.3.2. Ограничения на капитальные операции. Прежде всего ограничения касаются резервирования и режимов счетов, которые используются для проведения валютных операций (см. Таблицу 3). Перечень способов обеспечения исполнения обязательства нерезидента перед резидентом для целей закона теперь закрытый. В качестве способов обеспечения могут быть использованы: - безотзывный аккредитив, покрытый за счет плательщика по аккредитиву, при условии, что исполняющим банком является уполномоченный банк либо банк за пределами территории Российской Федерации; - банковская гарантия банка за пределами территории Российской Федерации, выданная в пользу резидента; - договор имущественного страхования риска утраты (гибели), недостачи или повреждения имущества, причитающегося резиденту, риска гражданской ответственности нерезидента, предпринимательского риска резидента, в том числе неполучения резидентом или невозврата ему денежных средств либо невозврата или непоставки ему товаров; - вексель, выданный нерезидентом в пользу резидента и авалированный банком за пределами территории Российской Федерации. открыть »

Гражданское право (экзаменационная шпаргалка)

Договор аренды сданий и сооружений. Договор аренды предприятия. Договор найма жилого помещения, понятие, юридические признаки, виды. Договор строительного подряда. Договор бытового подряда. Понятие и виды договора перевозки груза. Договор перевозки пассажиров. Понятие объекта и субъекта права промышленной собственности. Договор найма. Кредитный договор. Договор банковского вклада. Договор банковского счета. Формы безналичных расчетов. Договор хранения, общие положения. Договор имущественного страхования. Договор личного страхования. Договор дарения. Договор финансовой аренды (лизинга). Договор складского хранения. Договор поручения. Договор простого товарищества. Договор комиссии. Понятие наследственного права. Наследование по закону и по завещанию. Понятие, предмет и метод гражданского права. Основные начала (принципы гражданского права). Источники гражданского права. Гражданкое правоотношения. Понятие, виды. Правоспособность граждан. Дееспособность граждан. Понятие и признаки юридического лица. Виды юридических лиц. Р.Ф., субъекты Р.Ф. и муниципальные образования, как субъекты гражданских правоотношений. Понятие и виды объектов гражданских правоотношений. открыть »

Налоги на доходы физических лиц

При этом не учитываются в качестве дохода суммы возмещенных страхователю или понесенных страховщиками расходов, произведенных в связи с расследованием обстоятельств наступления страхового случая, установлением размера ущерба, осуществлением судебных расходов, а также иных расходов, осуществленных в соответствии с действующим законодательством и условиями договора имущественного страхования. НАЛОГИ НА ДОХОДЫ ПО ВКЛАДАМ Процентные доходы по вкладам в банках в части превышения суммы, рассчитанной исходя из действующей ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации, в течение периода, за который начислены проценты, по рублевым вкладам (за исключением срочных пенсионных вкладов, внесенных на срок не менее шести месяцев) и 9% годовых по вкладам в иностранной валюте. С 15 января 2004 года и по сей день ставка рефинансирования Центрального Банка составляет 13%: ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ УКАЗАНИЕ от 11 июня 2004 года 1443-У В соответствии с решением Совета директоров Центрального банка Российской Федерации, начиная с 15 июня 2004 года, устанавливается ставка рефинансирования Банка России в размере 13 процентов годовых. открыть »

Понятие договора. Виды и формы договоров

Если в указанные сроки основной договор не будет заключен и ни одна из сторон не сделает другой стороне такое предложение, предварительный договор прекращает свое действие. Если одна из сторон уклоняется от заключения договора, то применяются правила, предусмотренные для заключения обязательных договоров.3.2. Виды договоров по субъекту, в пользу которого заключен договор. Договор в пользу их участников - право требовать исполнения такого договора принадлежит только их участникам. Договор в пользу третьего лица (ст.430 ГК) - договор, в котором установлено, что должник обязан произвести исполнение не кредитору, а указанному или не указанному в договоре третьему лицу (договор денежного вклада на имя другого лица с банком, договор личного страхования жизни с указанием лица, которое вправе требовать выплаты определенной в договоре суммы. Если иное не предусмотрено законом, другими правовыми актами или договором, с момента выражения третьим лицом должнику намерения воспользоваться своим правом по договору стороны не могут расторгать или изменять заключенный ими договор без согласия третьего лица. открыть »

Краткий курс лекций по праву социального обеспечения

Каждый гражданин, в отношении которого заключен договор медицинского страхования или который заключил такой договор самостоятельно, получает страховой медицинский полис. Страховой медицинский полис находится на руках у застрахованного. Формы страхового медицинского полиса обязательного страхования граждан и добровольного страхования граждан, а также Инструкция по их заполнению утверждены постановлением Правительства РФ от 23 января 1992 г. № 41. Финансовые средства государственной системы ОМС формируются за счет отчислений страхователей на обязательное медицинское страхование. Для реализации государственной политики в области обязательного медицинского страхования создаются Федеральный и территориальные фонды ОМС как самостоятельные некоммерческие финансово-кредитные учреждения. ФФОМС создается Правительством РФ и осуществляет свою деятельность в соответствии с уставом, утвержденным постановлением Правительства РФ от 29 июля 1998 г. № 857 на основании Указа Президента РФ от 29 июня 1998 г. № 729. Территориальные фонды ОМС создаются представительными и исполнительными органами власти субъектов РФ. открыть »

Нормы Гражданского Кодекса Российской Федерации, регулирующие вопросы страхования и страховой деятельности

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица. Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников. 3. Страховщик. В качестве страховщиков договоры страхования могут заключать юридические лица, имеющие разрешения (лицензии) на осуществление страхования соответствующего вида. Требования, которым должны отвечать страховые организации, порядок лицензирования их деятельности и осуществления государственного надзора за этой деятельностью определяются законами о страховании ( ст. 938). 4. Договор страхования. открыть »

Технические резервы в страховой компании

Теперь в тарифную ставку по договорам противопожарного страхования необходимо включать отчисления в фонд пожарной безопасности. I.2 Сущность технические резервы. Технические резервы – это основная часть страховых резервов, формируемых страховщиком по рисковым видам страхования в виде средств, предназначенных для погашения своих обязательств перед страхователями в соответствии с договором страхования или в силу закона. Ниже представлена схема, отражающая базовую систему страховых резервов, формируемую страховой организацией в России. ОбщиеСтраховы резервы Резервный капитал(86) Оценочные резервы(82) Резервы предстоящих расходов и платежей(89) Содержание и сущность страховых резервов, а в частности технических, регулируют Правила формирования резервов по видам страхования иным, чем страхование жизни, утверждённые Приказом Росстрахнадзора от 18.03.94 № 02-02/04., создание которых страховщиком регламентировано ст. 26 Закона «О страховании» от 27 ноября 1992г. Указанная статья ввела в отечественную практику единое понятие – страховые резервы. Данный термин не следует путать с понятиями резервный фонд и страховой фонд, поскольку их внутреннее содержание различается. открыть »

Организация страхования в Российской Федерации

Обслуживание договора облигаторного страхования дешевле для обеих сторон по сравнению с договором факультативного перестрахования. В этой связи в практике международного перестраховочного рынка наиболее часто встречается форма договора облигаторного перестрахования. На практике также встречается смешанная (переходная) форма договора перестрахования — факультативно-облигаторная, называемая договором "открытого покрытия". Она дает цеденту свободу принятия решений: в отношении каких рисков и в каком размере следует их передать перестраховщику. В свою очередь перестраховщик обязан принять цедированные доли рисков на заранее оговоренных условиях. Перестраховочные платежи по договорам открытого покрытия определяются на индивидуальной основе по соглашению сторон или пропорционально страховым платежам, полученным при заключении первичного договора страхования. Договор открытого покрытия может быть невыгодным и небезопасным для перестраховщика, поскольку цедент, произведя анализ рисков в страховом портфеле, передаст в перестрахование только самые небезопасные риски. открыть »

Страховой рынок в России и за рубежом

Через функцию формирования специализированного страхового фонда решается проблема инвестиций временно свободных средств в банковские и другие коммерческие структуры, вложения денежных средств в недвижимость, приобретения ценных бумаг и т.д. С развитием рынка в страховании неизменно будет совершенствоваться и расширяться механизм использования временно свободных средств. Значение функции страхования как формирования специальных страховых фондов будет возрастать. Вторая функция страхования — возмещение ущерба и личное материальное обеспечение граждан. Право на возмещение ущерба в имуществе имеют только физические и юридические лица, которые являются участниками формирования страхового фонда. Возмещение ущерба через указанную функцию осуществляется физическим или юридическим лицам в рамках имеющихся договоров имущественного страхования. Порядок возмещения ущерба определяется страховыми компаниями исходя из условий договоров страхования и регулируется государством (лицензирование страховой деятельности). Посредством этой функции получает реализацию объективного характера экономической необходимости страховой защиты. Третья функция страхования — предупреждение страхового случая и минимизация ущерба — предполагает широкий комплекс мер, в том числе финансирование мероприятий по недопущению или уменьшению негативных последствий несчастных случаев, стихийных бедствий. открыть »

Медицинское страхование в России, проблемы его развития

Систему медицинского страхования целесообразно рассматривать в двух аспектах. В узком смысле медицинское страхование представляет собой процесс поступления финансовых ресурсов и их расходование на лечебно- профилактическую помощь. При этом медицинское страхование дает гарантию получения этой помощи, при чем ее объем и характер определяется условиями страхового договора. Медицинское страхование, способствуя накоплению необходимых средств, а также формированию системы платной медицины, выступает как эффективный источник финансирования здравоохранения. В условиях страховой медицины реализуется принцип: «Здоровый платит за больного, а богатый – за бедного». Государственное здравоохранение было основано на обезличенной и безадресной аккумуляции средств в общем бюджете. Развитие страховой медицины предполагает целевое образование фондов охраны здоровья и их концентрацию преимущественно на уровне районного или областного звена системы медицинского обслуживания. Направления и формы распределения средств в значительной мере определяют местные органы здравоохранения. При этом возрастает роль населения соответствующего региона в решении вопросов реализации этих фондов. открыть »

Страхование финансовых рисков

Поэтому такая практика дает приемлемые гарантии от валютных рисков. Регулирование валютной позиции, включая различные приемы такого регулирования, — достаточно эффективный и удобный метод страхования валютных рисков, широко применяемый, в частности, в деятельности внешнеэкономических объединений. Данный метод не требует специальных затрат на страхование валютных рисков и может использоваться в сочетании с другими методами. При удачном его применении может быть обеспечена почти полная гарантия от валютных рисков. При использовании услуг коммерческих банков по страхованию валютных рисков, заявки на страхование принимаются по телефону, после чего оформляются письменно договором о страховании валютных рисков. В договоре указываются: сумма в иностранной валюте, срок платежей или поступлений по контракту, форвардный курс рубля, по которому осуществляется пересчет сумм в инвалюте. Банк берет на себя обязательство по истечении срока, указанного в договоре, при поступлении платежей в иностранной валюте перевести их на счет клиента в рублях не по курсу, существующему на момент платежа, а по обусловленному форвардному курсу. открыть »

Различия государственного регулирования страховой деятельности за рубежом и в Российской Федерации

Росгосстрах является правопреемником имущественных прав и обязанностей Правления государственного страхования РФ. Это означает, в частности, что в соответствии с Федеральным законом «О восстановлении и защите сбережений граждан РФ» на Росгосстрахе лежит обязанность восстановления сбережений по 55 млн. договоров в сумме 29,4 млрд.руб. по состоянию на 01.01.1992 г. В состав Росгосстраха входят 80 дочерних предприятий, созданных по территориальному принципу и ведущих свою деятельность на началах полного хозрасчета и самофинансирования. Росгосстрах остается пока крупнейшей национальной страховой компанией. На его долю приходится 12% общего объема страховых премий, а в сотню крупнейших компаний входят 16 фирм систем Росгосстраха. 2. Становление страхового рынка России В условиях огосударствленной социалистической экономики потребность в страховании была минимальной. Граждане страховали свое имущество, дома и жизнь, однако не в массовом порядке. Так, в 1989 г. число действующих договоров добровольного страхования среди населения составляло 121,5 млн. при численности населения 148 млн. человек. Государственные предприятия тем более не испытывали потребности в страховании. открыть »